สินเชื่อบ้าน 2569: เปรียบเทียบทุกธนาคาร อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข โปรโมชัน
11 เมษายน 2569
สินเชื่อบ้าน 2569: ภาพรวมตลาด
ปี 2569 อัตราดอกเบี้ยนโยบายอยู่ที่ 2.00% (ลดลงจาก 2.50% ในปี 2567) ทำให้ธนาคารแข่งกันเสนอดอกเบี้ยบ้านที่ต่ำลง เป็นโอกาสดีสำหรับคนที่อยากซื้อบ้าน
เปรียบเทียบดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน (อัปเดต Q1/2569)
บ้านใหม่จากโครงการ
| ธนาคาร | ปีที่ 1 | ปีที่ 2-3 | หลังจากนั้น | MRR |
|---|---|---|---|---|
| กสิกรไทย (KBank) | 2.99% | 3.50% | MRR-1.75% (5.72%) | 7.47% |
| กรุงไทย (KTB) | 2.75% | 3.25% | MRR-1.50% (5.70%) | 7.20% |
| ไทยพาณิชย์ (SCB) | 2.99% | 3.44% | MRR-1.75% (5.62%) | 7.37% |
| กรุงเทพ (BBL) | 3.25% | 3.75% | MRR-1.50% (5.75%) | 7.25% |
| ออมสิน (GSB) | 2.69% | 3.00% | MRR-1.25% (5.50%) | 6.75% |
| กรุงศรี (BAY) | 2.89% | 3.39% | MRR-2.00% (5.40%) | 7.40% |
| UOB | 2.99% | 3.29% | MRR-1.74% (5.51%) | 7.25% |
| ทีทีบี (ttb) | 2.79% | 3.19% | MRR-1.83% (5.42%) | 7.25% |
*อัตราสำหรับลูกค้ารายย่อย วงเงินกู้ตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป อาจเปลี่ยนแปลงได้
บ้านมือสอง
ดอกเบี้ยบ้านมือสองมักสูงกว่าบ้านใหม่ 0.25-0.50% และ LTV ต่ำกว่า (80-90%)
เงื่อนไขสำคัญที่ต้องรู้
LTV (Loan-to-Value) — กู้ได้กี่ %
| ประเภท | สัญญาที่ 1 | สัญญาที่ 2 | สัญญาที่ 3+ |
|---|---|---|---|
| บ้านราคา < 10 ล้าน | 100% | 90% | 70% |
| บ้านราคา ≥ 10 ล้าน | 90% | 80% | 70% |
| คอนโด ราคา < 10 ล้าน | 100% | 90% | 70% |
*ตามเกณฑ์ ธปท. (ธนาคารแห่งประเทศไทย)
DSR (Debt Service Ratio) — ภาระหนี้ต่อรายได้
ธนาคารมักกำหนดว่า ภาระหนี้ทั้งหมด (รวมค่างวดบ้านใหม่) ต้องไม่เกิน 40-50% ของรายได้
ตัวอย่าง: เงินเดือน 50,000 บาท → ค่างวดรวมหนี้ทั้งหมดไม่เกิน 20,000-25,000 บาท
ระยะเวลาผ่อน
- สูงสุด 30-40 ปี (แล้วแต่ธนาคาร)
- อายุผู้กู้ + ระยะเวลาผ่อน ≤ 65-70 ปี
- ยิ่งผ่อนนาน ค่างวดต่ำ แต่ดอกเบี้ยรวมสูง
เทคนิคกู้บ้านให้ผ่านง่าย
- เตรียม Statement 6 เดือน — เงินเข้าสม่ำเสมอ ไม่โอนเข้ากองทีเดียว
- ปิดหนี้บัตรเครดิต/ผ่อนสินค้า ก่อนยื่นกู้ — ลด DSR
- ยื่นหลายธนาคารพร้อมกัน — เปรียบเทียบข้อเสนอ
- กู้ร่วม (คู่สมรส/พ่อแม่) — เพิ่มวงเงินกู้ได้
- มี NCB Score ดี — ไม่เคยค้างชำระ ไม่มีหนี้ NPL
- มีเงินดาวน์ อย่างน้อย 10-20% — ธนาคารมั่นใจมากขึ้น
โปรโมชันพิเศษที่น่าสนใจ (Q1/2569)
- ออมสิน: ฟรีค่าจดจำนอง สำหรับวงเงินกู้ 2 ล้านขึ้นไป
- กรุงไทย: ดอกเบี้ย 0% 3 เดือนแรก + ฟรีค่าประเมิน
- กสิกร: เงินคืนเข้าบัญชี 10,000 บาท เมื่อกู้ 3 ล้านขึ้นไป
- ttb: ฟรีประกันอัคคีภัย 3 ปี + ดอกเบี้ยพิเศษ
สรุป: ควรเลือกธนาคารไหน?
- ดอกเบี้ยต่ำสุด: ออมสิน, กรุงไทย
- อนุมัติเร็ว: กสิกร, SCB
- วงเงินสูง: กรุงเทพ, UOB
- ฟรีแลนซ์/ธุรกิจส่วนตัว: ออมสิน, กรุงไทย (เอกสารยืดหยุ่น)